Todos tenemos ese amigo, primo o conocido que un día llega con el clásico:
“Te pago en la quincena, te lo juro.”
Y uno, que tiene corazón de pollo, termina prestando dinero “nomás esta vez”.
Pero la verdad es que, cuando decides prestar lana, surge la gran duda:
¿Se vale cobrar intereses si presto dinero?
La respuesta corta es: sí puedes cobrar intereses, y en México es legal hacerlo entre particulares, siempre que no abuses.
Aquí te explicamos cuánto interés puedes cobrar legalmente, qué dice la ley y cómo protegerte para no perder ni el dinero… ni la paciencia.
Porqué deberías cobrar intereses cuando prestes lana…
Hace un par de años, durante un micro-taller de la EBC Tlanepantla una chica me preguntó cuál es la tasa de interés que podía cobrar al presentar dinero y la pregunta se repitió en la consulta de Jorge, un inversionista de 16 años, que le lleva ventaja a muchos grandulones:
Hola Sofía, tengo 16 años y me encantan tus libros, los he leído una y otra vez cada que creo necesario ponerme un “estate quieto”, son los mejores que he leído en mi vida. Desde pequeño me gustó ahorrar y tengo mas o menos 100,000, de esos la mayoría los presto con intereses, me gustaría que me dieras algunos consejos: mira más o menos tengo 10,000 en onzas de plata, 5,000 en dolares y euros, 10,000 en una cuenta bancaria, porque he leído tus consejos sobre diversificar, los 75,000 restantes los presto a algunos familiares (le hago firmar un pagaré, y nunca me han quedado mal), pero no sé mucho sobre la legalidad de esto, ni cuanto es el interés al que debo prestarlo (actualmente cobro 3 ó 3.5% mensual), ayuda por favor.
Y aquí te doy la respuesta…
Este es el interés legal por prestar dinero en México
El artículo 2395 del Código Civil Federal establece que, «el interés legal» es del 9% anual, pero el interés «convencional» puede ser mayor o menor a este siempre que no sea desproporcionado y abusivo.
Eso significa que, si prestaste dinero y nunca acordaron una tasa de interés, legalmente se puede tomar como referencia ese porcentaje.
Pero ojo: eso NO significa que sea el máximo permitido.
De acuerdo al Código Penal Federal mencionan que al cobro de intereses excesivos se le imponen las mismas penas que al delito de fraude:
«Artículo 387. Las mismas penas señaladas en el artículo anterior (fraude), se impondrán:
… VIII. Al que valiéndose de la ignorancia o de las malas condiciones económicas de una persona, obtenga de ésta ventajas usuarias (sic) por medio de contratos o convenios en los cuales se estipulen réditos o lucros superiores a los usuales en el mercado;»
Entonces… ¿cuánto interés puedo cobrar?
Aquí viene la parte incómoda: no existe una tabla mágica universal.
La tasa depende de factores como:
- Riesgo de que no te paguen
- Relación con la persona
- Tiempo del préstamo
- Inflación
- Tasas del mercado
- Y qué tan aventado te sientes para andar cobrando después
Pero, en general, si quieres una referencia razonable, puedes comparar con:
- CETES
- Préstamos personales bancarios
- Tarjetas de crédito
- Sofipos o fintechs
Entonces, aunque el interés legal es de 9% anual, una persona puede cobrar intereses mayores, siempre que no superen los usuales del mercado. Pueden entrar a los simuladores de Condusef para ver en cuánto andan las tasas de créditos personales o buscar los de casas de empeño, por ejemplo, y tomarlos como referencia.
Algunas precauciones si vas a prestar dinero como negocio
Por cierto, como prestar dinero es riesgoso (todo el mundo jura que te va a pagar pero cuando sale de la urgencia ya ni se acuerda) hay tres cosas acertadas que estos chavitos hacían:
1) Estudiar bien a quienes les prestaban el dinero y ver que tuvieran ingresos con qué irles pagando después (capacidad de pago, al fin y al cabo).
2) Pedirles que les firmaran un pagaré para poder ejecutar el préstamo en caso necesario.
3) Prestar sólo dinero que pudieran «arriesgar» y que no necesitaran de inmediato.
No importa que te digan que te dan el 1000% anual, sin esos temas cubiertos la verdad es complicado que el dinero que prestes dinero, así que cuidado.
Cómo prestar lana sin terminar del chongo…
Y aquí viene la parte incómoda pero necesaria: muchas veces el problema no es cuánto interés cobrar… sino que nos cuesta muchísimo decir “no”.
Prestar dinero sin acuerdos claros puede terminar afectando tu ahorro, tus metas y hasta tus relaciones. Y sí, poner límites financieros también es una forma de cuidarte
Si te cuesta trabajo dejar de sentir culpa al decir “ahorita no puedo”, Finanzas para la Vida Adulta te puede ayudar muchísimo.
En este libro, aprenderás a ayudar a tus seres queridos sin prestar dinero, poner límites financieros y quitarle lo escabrozo a las conversaciones difíciles con tu pareja o tu familia cuando se trata de lana. Cómpralo aquí:
Fuente: https://www.pequenocerdocapitalista.com/interes-por-prestar-dinero/#utm_source=rss&utm_medium=rss
«Las opiniones vertidas por los colaboradores/medios externos son de su exclusiva responsabilidad y no constituyen una recomendación de inversión por parte de este medio.»
